Inwestycja związana z budową własnego domu jednorodzinnego to olbrzymia operacja finansowa i logistyczna, dlatego też rzetelne informacje są praktycznie bezcenne. Od początku wspomagamy naszych aktualnych i potencjalnych Klientów wiedzą i doświadczeniem w tym zakresie. Masz pytanie? Odpowiemy!

Jakich dokumentów związanych z budową potrzebujemy aby uzyskać kredyt budowlany? Czy uzyskanie takiego kredytu trwa dłużej niż na inny cel mieszkaniowy? /Ewa, Szamotuły/

• Dokumentacja dotycząca hipotecznego kredytu budowlanego jest praktycznie analogiczna w przypadku każdego Banku. Jej zebranie nie nastręcza jednak Kredytobiorcy większych problemów.
  
  Wystarczy posiadać:
  
  1. dokument będący podstawą nabycia nieruchomości
   -  akt notarialny nabycia  nieruchomości
   -  umowę darowizny
   -  postanowienie Sądu o nabyciu spadku itp.
  2. odpis z księgi wieczystej
  3. wypis i wyrys z rejestru gruntów
  4. projekt techniczny budynku
  5. prawomocną decyzję pozwolenia na budowę
  6.  dziennik budowy zawierający aktualne wpisy kierownika budowy
  7. kosztorys prac budowlanych wraz z harmonogramem ich wykonania
  
  Formularz kosztorysu budowlanego do wykonania we własnym zakresie (naprawdę, łatwe!) otrzymacie od naszego Doradcy Kredytowego. Dodatkowo w znacznej części wypadków konieczne będzie wykonanie operatu szacunkowego (wyceny) przez uprawnionego Rzeczoznawcę Majątkowego; zlecimy to w waszym imieniu już po zebraniu kompletu dokumentów, czuwając jednocześnie aby wycena została wykonana zgodnie ze standardami Banku finansującego. W praktyce przyznanie kredytu budowlanego faktycznie może trwać nieco dłużej niż kredytu na np. zakup mieszkania (termin wydłuża się najczęściej o 3-4 dni).

Dwa popularne Banki odmówiły nam przyznania kredytu na budowę domu. Z informacji uzyskanych od pracowników instytucji wynika, że powodem negatywnej decyzji kredytowej jest niewielka miejscowość, w której zlokalizowana jest nieruchomość. Zastanawiamy się z żoną czy jesteście w stanie pomóc nam w otrzymaniu kredytu. /Marysia, Krystian - ok. Zielonej Góry/

• Faktycznie istnieje spora grupa Banków, która mówiąc wprost - nie chce finansować nieruchomości położonych w niezbyt atrakcyjnej ich zdaniem lokalizacji. Najczęściej chodzi o małe miejscowości lub wioski, znacznie oddalone od aglomeracji miejskich (nie będące ich "sypialniami"), w których rynek obrotu nieruchomościami jest niewielki lub wręcz nie istnieje. Jeżeli jest to jedyny powód negatywnej decyzji kredytowej Banku i nie istnieją inne czynniki ryzyka np. problem z negatywną historią kredytową BIK lub bardzo niskimi dochodami pomożemy rozwiązać kłopot z kredytem hipotecznym kierując wniosek do mniej wymagających w tym zakresie instytucji.

Czy przed wypłatą kolejnej transzy kredytu budowlanego będziemy zmuszeni przedstawić w Banku faktury za wykonane prace i zakupione materiały?
/Ewa i Robert, Bydgoszcz/

• W większości przypadków Banki zrezygnowały z dość kłopotliwego wymogu rozliczania wypłaconej transzy poprzez przedstawianie faktur na zakup materiałów i usług budowlanych. W praktyce do uruchomienia kolejnej transzy wystarczy dokumentacja zdjęciowa, inspekcja pracownika Banku lub doradcy kredytowego na miejscu budowy oraz zapisy w dzienniku budowy potwierdzające wykonanie objętych poprzednią transzą prac.
  WAŻNE! Nie wolno samodzielnie zmieniać zakresu oraz rodzaju prac ustalonych dla danej transzy, nawet jeżeli ich wartość jest analogiczna lub wyższa niż ta, która pierwotnie miała zostać wykonana. W przypadku zmiany harmonogramu prac budowlanych należy uzyskać pisemną zgodę Banku (często konieczne jest podpisanie aneksu do umowy kredytowej).

Czy działka budowlana zostanie uznana jako udział własny w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego na budowę domu? /Mariusz, Southampton, UK/

• Znacząca większość Banków uznaje działkę oraz wykonane już prace budowlane jako wniesiony wkład własny Klienta. Ma to spory wpływ na oprocentowanie kredytu oraz koszty dodatkowe związane np. z brakiem konieczności ubezpieczania niskiego wkładu własnego. Należy jednak zwrócić uwagę na fakt, że suma środków wydatkowanych na zakup działki i poczynione do tej pory prace budowlane nie jest tożsama z aktualną wartością nieruchomości tj. wysokością wkładu własnego. Na potrzeby hipotecznego kredytu budowlanego autoryzowany rzeczoznawca wyceni przynajmniej dwie wartości danej nieruchomości - aktualną oraz przyszłą (hipotetyczną) po całkowitym zakończeniu inwestycji i oddaniu budynku do użytkowania.

Czy możemy otrzymać od razu jeden kredyt hipoteczny na zakup działki i budowę domu? /Ewa, Artur - Inowrocław/

• Niestety nie ma takiej możliwości, chyba że nabywacie działkę budowlaną razem z kompletną dokumentacją budowy domu. (pozwolenie na budowę, projekt etc.). W takiej sytuacji traktowane jest to najczęściej przez Bank jako zakup domu w budowie. Jeżeli jednak jest inaczej, proponujemy podzielić inwestycję na dwie części. Etap pierwszy to zakup działki budowlanej sfinansowany kredytem hipotecznym. Jeżeli rozpoczęcie budowy ma nastąpić bezpośrednio po zakupie, nasz doradca zaproponuje zapewne finansowanie z obniżonym oprocentowaniem w I roku finansowania, aby zminimalizować raty płacone do czasu uzyskania decyzji pozwolenia na budowę. W tym czasie zdążycie wybrać projekt wymarzonego domu i uzyskać wszystkie wymagane pozwolenia. Posiadając komplet dokumentów rozpoczniecie kolejny etap inwestycji występując do Banku o finansowanie przeznaczone na budowę domu.