Wróć do strony głównej serwisu

W niniejszej części serwisu publikujemy najświeższe wiadomości i nowe trendy pojawiające się na rynkach finansowych, mające wpływ na rynek nieruchomości oraz kredytów hipotecznych w Polsce.

Staramy się, aby zawarte w tym panelu informacje były łatwo przyswajalne. Zapraszamy do regularnych odwiedzin.

[26.09.2007]
W dniach 25 - 26 września odbyło się posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, na którym podjęto decyzję o pozostawieniu stóp procentowych NBP na obecnym poziomie tj.:
>>> stopa referencyjna 4,75% w skali rocznej;
>>> stopa lombardowa 6,25% w skali rocznej;
>>> stopa depozytowa 3,25% w skali rocznej;
>>> stopa redyskonta weksli 5,00% w skali rocznej.
Analitycy rynku pieniężnego spodziewali się właśnie takiej decyzji RPP.

[14.09.2007]
W dniu wczorajszym Szwajcarski Bank Centralny (SBC) zareagował inaczej niż zazwyczaj, nie powielając decyzji Europejskiego Banku Centralnego obradującego w poprzednim tygodniu (do czego w zasadzie rynek jest przyzwyczajony) i podniósł podstawową stopę procentową o 25 p.p. (0,25%) do poziomu 2.75%.

[10.09.2007]
Jak informuje dzisiaj dziennik "Rzeczpospolita" (autor artykułu: Michał Kosiarski) wkrótce do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpłynie wniosek jednego z Klientów GE Money Bank skarżącego się na zapis umowy uniemożliwiający spłatę walutowego kredytu hipotecznego np. gotówką w walucie indeksacji kredytu i zmuszanie go do korzystania z wymiany po mniej korzystnych kursach Banku. Jesteśmy bardzo ciekawi werdyktu i będziemy z niecierpliwością oczekiwali decyzji SOKiK.
Komentarz
Spread walutowy to temat przez Bankowców niezbyt lubiany, a powracający ostatnio niczym bumerang. Dlaczego nielubiany?! Różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży waluty (widełki) jest źródłem gigantycznych i dość dobrze zawoalowanych przed nieświadomymi Kredytobiorcami dochodów sektora bankowego. Jak to wygląda w praktyce? Bardzo prosto.
Weźmy pod uwagę dwa Banki nazwane umownie "A" oraz "B", w których wystąpiliśmy o 100.000 złotych kredytu walutowego we frankach szwajcarskich, oprocentowanie tychże kredytów będzie identyczne = 4,00%, okres trwania umowy = 25 lat. Kwota kapitału i rata tych kredytów będzie równa?! Nic bardziej mylnego!
Każdy z Banków korzysta z własnych tabel kursowych i na dzień 10.09.2007 roku kurs kupna franka szwajcarskiego w Banku "A" wyniósł 2.2560 (sprzedaż 2.3950) co daje nam kwotę kapitału 44.326,24 CHF (rata 233.97 CHF = 560.36 PLN), natomiast w Banku "B" 2.2903 (sprzedaż 2.4066) i nasz kapitał wyniesie 43.662,40 CHF (rata 230.47 CHF = 554.65 PLN). Gdybyśmy w tym samym dniu, w którym kredyt został wypłacony postanowili go spłacić, nasze 100.000 PLN "zamieniłoby się" odpowiednio w 106.161,35 PLN w przypadku Banku "A" i 105.077,93 PLN w Banku "B". Niniejszy przykład został oparty na autentycznych kursach bankowych, jednak celowo i z pełną premedytacją autor nie przedstawił większych różnic, które na rynku istnieją...

[29.08.2007]
Niespodzianki (niestety) nie było i Rada Polityki Pieniężnej (RPP) na swoim sierpniowym posiedzeniu podniosła stopy procentowe o 25 pkt bazowych (0.25%); na dzień dzisiejszy stopy procentowe kształtują się w następujący sposób:
>>> stopa referencyjna 4.75%
>>> stopa lombardowa 6.25%
>>> stopa depozytowa 3.25%
>>> stopa redyskonta weksli 5.00%
Według większości analityków rynku finansowego to nie koniec podwyżek w najbliższych miesiącach. Spekuluje się o kolejnych dwóch, a nawet trzech podwyżkach stóp procentowych co niestety może przełożyć się na znaczny wzrost rat kredytowych.

[23.08.2007]
O rządowym projekcie definicji budownictwa społecznego pisaliśmy już w naszych aktualnościach 26 czerwca (wiadomości chronologicznie poniżej). Temat jest bardzo "gorący" z powodu kończącego się 31. grudnia 2007 roku okresu przejściowego (wynegocjowanego podczas podpisywania traktatu przystąpienia do Unii Europejskiej), na podstawie którego w budownictwie mieszkaniowym mogliśmy stosować preferencyjną 7% stawkę podatku VAT. Prawdopodobnie posłowie poszerzą wspomnianą definicję z korzyścią dla wszystkich nabywców nowych domów, mieszkań i remontujących. Poselskie rozwiązanie zakłada zwiększenie maksymalnej powierzchni nabywanych domów objętych preferencyjną stawką podatku do 300 mkw., a lokali mieszkalnych do 150 mkw. Co ciekawe: według ustaleń podkomisji poselskiej definicją objęte mają być również przynależności do lokali tj. pomieszczenia piwniczne, garaże, baseny!!! (nie zakładał tego projekt rządowy). Parlamentarzyści nie omieszkali też poszerzyć zakresu prac remontowych, który pozwoli na ich wykonywanie z 7% ulgową taryfą VAT praktycznie bez ograniczeń. Odnośnie zwrotu podatku na zakup materiałów budowlanych osoby budujące dom własnym sumptem mają być traktowane analogicznie z nabywającymi mieszkanie /dom od dewelopera - propozycja sejmowa zakłada zwrot części VAT każdemu kto w dowolnej formie próbuje zostać posiadaczem własnych czterech kątów.

[06.08.2007]
Nasze wcześniejsze rozważania dotyczące rynku mieszkaniowego powoli zaczynają się potwierdzać. Jak podaje "Rzeczpospolita" w biurach nieruchomości w Warszawie, Krakowie, Wrocławiu i Poznaniu pojawia się coraz więcej ofert sprzedaży, a w zasadzie odstąpienia prawa do nabycia mieszkań będących w stadium budowy. Sprzedającymi są inwestorzy, którzy podpisali z deweloperami umowy licząc na wzrost cen nieruchomości i w tej chwili chcą szybko zrealizować zyski. W połączeniu z częścią lokali mieszkalnych, które pojawią się w obrocie w wyniku realizacji znowelizowanej ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych (zwanej też "ustawą o mieszkaniach za grosze") jesteśmy pewni zahamowania wzrostu cen. Trudno jednoznacznie stwierdzić czy będzie to tendencja długoterminowa, choć naszym zdaniem "cienka czerwona linia" oznaczająca cenę metra kwadratowego lokalu na poziomie trudnym do zaakceptowania przez nabywców w wielu lokalizacjach już została lub wkrótce zostanie przekroczona.

[30.07.2007]
Od jutra spodziewany jest prawdziwy zmasowany najazd członków na spółdzielnie mieszkaniowe związany oczywiście z nowelizacją ustawy i możliwością uzyskania prawa pełnej własności do lokalu mieszkalnego za symboliczne pieniądze. Według informacji podawanych dzisiaj przez TVN 24 w niektórych warszawskich spółdzielniach mieszkaniowych już istnieją listy kolejkowe. Trudno się zresztą dziwić. Wniosek o przekształcenie powinien zostać rozpatrzony przez Spółdzielnię Mieszkaniową w ciągu trzech miesięcy, jednak zdaniem ekspertów bardzo prawdopodobne jest zaskarżenie noweli przez Związek Rewizyjny Spółdzielni Mieszkaniowych do Trybunału Konstytucyjnego. Dokładne informacje na temat wykupu mieszkań ze Spółdzielni Mieszkaniowej znajdziecie w tekście Marka Wielgo w "Gazecie Wyborczej" [link]; problematyka związana ze zbyciem zasobów lokali komunalnych znalazła się natomiast w artykule Piotra Miączyńskiego i Leszka Baja [link].
Specjaliści rynku nieruchomości wypowiadający się na łamach różnych mediów uważają, że wpływ całej operacji na rynek mieszkaniowy (ceny) będzie niewielki i dotyczy w znacznej części segmentu blokowisk z tzw. wielkiej płyty. No, cóż. Nie jesteśmy o tym do końca przekonani; astronomiczne ceny mieszkań w nowym lub nowszym budownictwie (także na rynku wtórnym) oraz malejąca z każdym miesiącem zdolność kredytowa, mogą spowodować odpływ sporej grupy nabywców (kredytobiorców) w stronę lokali o niższym standardzie i odpowiednio niskiej cenie. Zresztą w wielu przypadkach jakość budowy domów wielorodzinnych sprzed kilku lat również pozostawia sporo do życzenia, więc może warto się zastanowić nad M-4 w wielkiej płycie zamiast...

[25.07.2007]
W dniach 24 - 25 lipca odbyło się posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, na którym podjęto decyzję o pozostawieniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie.
- stopa referencyjna - 4.50%
- stopa lombardowa - 6.00%
- stopa depozytowa - 3.00%
- stopa redyskonta weksli - 4.75%

[27.06.2007]
Większość ekonomistów nie spodziewała się takiej reakcji Rady Polityki Pieniężnej (RPP) prognozując wzrost stóp procentowych dopiero na lipcowym posiedzeniu.
Stało się jednak inaczej i od dnia dzisiejszego wszystkie stopy procentowe wzrosły o 0,25% (25 pb). Aktualne obowiązują:
- stopa referencyjna - 4.50%
- stopa lombardowa - 6.00%
- stopa depozytowa - 3.00%
- stopa redyskonta weksli - 4.75%
Zdaniem większości analityków następne wzrosty są jedynie kwestią czasu, a różnice zdań dotyczą jedynie faktu czy do końca roku nastąpi jedna podwyżka czy będą też kolejne...

[26.06.2007]
Zgodnie z przyjętą przez rząd nowelizacją ustaw o podatku od towarów i usług (VAT) oraz o zwrocie wydatków związanych z budownictwem mieszkaniowym od 1 styczna 2008 roku preferencyjną 7% stawką podatku będą objęte nowe lokale mieszkalne o powierzchni do 120 m.kw. oraz domy jednorodzinne do 220 m.kw. Każdy metr powierzchni mieszkalnej przekraczający w/w powierzchnie będzie objęty podstawową 22% stawką podatku. Preferencyjne opodatkowanie będzie dotyczyło również niektórych czynności remontowych np. stolarki okiennej i drzwiowej, przyłączy, elewacji oraz praktycznie wszystkich części wspólnych w przypadku budynków wielorodzinnych. Osoby budujące systemem gospodarczym uspokoi zapewne fakt, że nowela zakłada bezterminowy (w ramach limitu oczywiście) zwrot różnicy podatku VAT na materiały budowlane.

[20.06.2007]
Z dniem dzisiejszym weszła w życie możliwość bezpłatnego zalegalizowania obiektu budowlanego powstałego bez wymaganych zezwoleń pomiędzy 1 stycznia 1995 a 11 lipca 1998 roku.
Wystarczy zgłosić się do właściwego miejscowo Inspektoratu Nadzoru Budowlanego z wnioskiem o wydanie decyzji pozwolenia na budowę i jednocześnie złożyć dokumenty analogiczne jak w przypadku zgłaszania zakończenia inwestycji (trzeba również udowodnić, że obiekt faktycznie powstał w w/w przedziale czasowym i nie był przedmiotem żadnego postępowana wyjaśniającego lub nakazującego rozbiórkę przed 11 lipca 2003 roku). Abolicja trwa do 31 grudnia 2007 roku.

[16.06.2007]
Minister budownictwa Andrzej Aumiller przedstawił kolejny z pomysłów na wymuszenie rozpoczęcia inwestycji przez właścicieli działek budowlanych i zaniechanie obrotu spekulacyjnego. W przypadku gruntów, które nie zostaną zabudowane w okresie 4 lat a objęte są miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego właściciele mieliby płacić na rzecz gminy podatek w wysokości 5% wartości działki rocznie.
Naszym zdaniem podniesie to jedynie koszty obrotu tymi nieruchomościami (konieczność sprzedaży kolejnej osobie lub firmie przed upływem 4 lat), a w przypadku osób, które chcą rozpocząć np. budowę domu za kilka lat (przykładowo po spłacie kredytu hipotecznego na zakup działki) wprowadzi dodatkowy koszt "za posiadanie gruntu".

[15.06.2007]
W dniu wczorajszym Sejm przyjął kolejne poprawki Senatu do nowelizacji ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych. Tej noweli poświęciliśmy już w "Aktualnościach" sporo miejsca w dniu 11 maja b.r. (spójrz niżej - chronologicznie).
Przyjęte poprawki przewidują m.in.:
>>> tańsze przekształcenia z lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w pełną własność (maksymalny koszt nie przekroczy kilkuset złotych)
>>> w przypadku osób, które dokonały wykupu wcześniej, możliwość przeznaczenia części zapłaconej kwoty na fundusz remontowy (obniżenie czynszu), ale tylko w przypadku podjęcia takiej decyzji przez walne zgromadzenie członków spółdzielni
>>> automatyczne przekazanie spółdzielniom gruntów należących do gmin lub Skarbu Państwa, jeżeli te były ich użytkownikiem w dniu 5. grudnia 1990 roku (zasiedzenie)
>>> pełną dostępność dokumentacji spółdzielni mieszkaniowej
>>> brak możliwości wyboru na członka rady nadzorczej pracownika spółdzielni
>>> obowiązkową weryfikację działalności spółdzielni przez biegłych rewidentów

Po złożeniu podpisu Prezydenta ustawa powinna wejść w życie 31 lipca 2007 roku.

[14.06.2007]
Szwajcarski Bank Centralny zgodnie z przewidywaniami rynku finanowego podniósł dzisiaj główną stopę procentową o 25 punktów bazowych (0,25%). To już siódma z kolei podwyżka stóp procentowych w ciągu ostatnich 18 miesięcy. Zdaniem specjalistów nie jest to ostatnia z cyklu podwyżek; kolejne przewidywane są we wrześniu b.r.

[05.06.2007]
W ostatnich kilkunastu dniach pojawiło się sporo informacji z dwóch przeciwległych biegunów mających przynajmniej teoretyczny wpływ na poziom cen na rynku mieszkaniowym. Od stycznia do końca kwietnia deweloperzy odebrali rekordową ilość decyzji pozwolenia na budowę umożliwiających wybudowanie ponad 30 tysięcy lokali mieszkalnych (wzrost o ponad 75% w porównaniu z analogicznym okresem 2006 roku). Nie próżnowali także inwestorzy indywidualni, którzy mimo problemów z planami zagospodarowania przestrzennego uzyskali pozwolenia na budowę ponad 30 tysięcy domów jednorodzinnych. Senat przegłosował nowelizację ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych co umożliwi obecnym użytkownikom (których jest ponad 900 tysięcy) nabycie mieszkań lokatorskich za ułamek aktualnej rynkowej wartości; podjęto również decyzję w sprawie określenia definicji budownictwa społecznego i rozliczania podatku VAT. To oczywiście aspekty przemawiające na korzyść potencjalnych nabywców mieszkań i inwestorów indywidualnych, wskazujące na wyhamowanie tempa wzrostu cen. Każdy medal ma jednak dwie strony. Rosnące w zastraszającym tempie ceny gruntów przeznaczonych pod budownictwo mieszkaniowe oraz materiałów budowlanych, brak wykwalifikowanej siły roboczej i... zmniejszająca się ilość nowych mieszkań oddanych do użytku wpływają na ceny pędzące w tempie bliskim bolidowi "Formuły 1". Niestety wzrost wynagrodzeń na poziomie ca. 8% zaczyna skutkować brakiem wymaganej zdolności kredytowej (szacuje się jej spadek w skali roku na około 16 - 23%) i wymuszać kupno skromniejszego lokalu, budowę bardziej oddalonego od centrum miasta domu etc. czasami nawet rezygnować z mieszkaniowej inwestycji. Z pomocą przyszli więc kolejni "zjadacze mieszkaniowego tortu" czyli Banki. Wydłużanie okresu finansowania do 50 lat w celu podniesienia zdolności kredytowej powoli zaczyna być standardem w przypadku kredytu mieszkaniowego... Czy cena metra kwadratowego czegokolwek co jest lub ma być w bliżej nieokreślenej przyszłości własnym "M" nie osiągnęła granic możliwości ekonomicznych Polaków?! Pytanie jest oczywiście retoryką, a odpowiedź pozostawiamy indywidualnie każdemu z Czytelników.

[30.05.2007]
Na posiedzeniu w dniach 29 - 30 maja 2007 roku Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o pozostawieniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie.
- stopa referencyjna - 4.25%
- stopa lombardowa - 5.75%
- stopa depozytowa - 2.75%
- stopa redyskonta weksli - 4.50%

[21.05.2007]
Wzrosty cen podstawowych materiałów budowlanych biją kolejne rekordy. Firmy wykonawcze nie bardzo wiedzą jak sobie radzić z problemem w związku z tym coraz częściej chcą otrzymywać wynagrodzenie kosztorysowe zamiast ryczałtu. Taki sposób płatności, pozwala na zmianę ceny usługi już podczas jej wykonywania. Nie wszystkim odbiorcom to odpowiada, ale lepsze to niż zejście ekipy z placu budowy. Kary umowne w kontraktach zawieranych kilka lat temu są z reguły niższe niż straty ponoszone przez budowlańców, więc trudno się dziwić. W ciągu kilku miesięcy ceny cegieł i pustaków wzrosły od 60 do nawet 150 procent, w zależności od rodzaju. Z drugiej jednak strony zadowoleni z takiego obrotu sprawy producenci przyznają, że sytuacja jest absurdalna, a rynek sam się nakręca kupując materiały na inwestycje, które rozpoczną się np. za kilka miesięcy i powodując tym samym wzrost cen. Ostatnim (poszkodowanym) ogniwem są m.on. klienci firm deweloperskich, którzy do końca nie wiedzą ile faktycznie będzie kosztowało mieszkanie i czy sprzedający nie wycofa się z umowy znajdując wcześniej nabywcę za jeszcze większą kwotę...
Opracowanie własne na podstawie przeglądu internetu
Źródło: www.gazeta.pl, Autorzy: Marek Wielgo, Ziemowit Nowak

[16.05.2007]
Główny Urząd Statystyczny opublikował dane dotyczące ilości nowych lokali mieszkalnych oddanych do użytkowania w okresie styczeń - kwiecień 2007 roku. Tendencja spadkowa nie uległa zmianie; 34.830 mieszkań to o ponad 2% mniej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku.

[14.05.2007]
Od 2004 roku kurs franka szwajcarskiego (CHF), będącego napopularniejszą w Polsce walutą indeksacji kredytów o charakterze hipotecznym obniżył się o ponad 28%. Oznacza to, że nominalna wartość kapitału wyrażona w złotych nakazuje poważnie zastanowić się nad zmianą waluty... lub spłatą kredytu poprzez kredyt refinansowy w złotówkach. Oszczędności (zysk) z tego tytułu mogą sięgnąć nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zakładając obecnie obowiązujące marże dla kredytu złotowego na poziomie oscylującym wokół 1%, jest to propozycja warta rozważenia, tym bardziej, że marża dla kredytu walutowego była w ubiegłych latach zdecydowanie wyższa niż obecnie. Opłacalność przedsięwzięcia jest w zasadzie gwarantowana, jej skala zależy jednak od kilku dodatkowych warunków umowy kredytowej takich jak m.in. prowizja za zmianę waluty lub ewentualną wcześniejszą spłatę (w przypadku refinansowania). Znaczenie ma również spread walutowy obowiązujący w Banku, który sfinansował inwestycję.

[11.05.2007]
Posłowie przegłosowali nowelizację ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych. Jednym z najważniejszych elementów zmian jest możliwość przekształcenia lokatorskiego prawa do lokalu w pełną własność po spłacie nominalnej części umorzonego przez Państwo kredytu, z którego korzystały spółdzielnie mieszkaniowe. W praktyce kwota ta wyniesie nie więcej niż kilkaset złotych, a sytuacja taka dotyczy użytkowników prawie miliona lokali mieszkalnych! To nie wszystko. Członkowie spółdzielni mieszkaniowych dostaną dodatkowy oręż w walce o prawo do informacji i transparentności wydatkowanych środków finansowych. Możliwe będzie dokonanie podziału spółdzielni na podstawie uchwały podjętej przez członków oraz wgląd w dokumentację dotyczącą nieruchomości np. przeznaczenia funduszu remontowego. Zarząd będzie zobowiązany również do ewidencjonowania wpływów i wydatków osobno dla każdego budynku.
Komentarz: Nowelizacja ustawy wzbudza wiele emocji. Już pojawiły się głosy dotyczące "sprawiedliwości" w stosunku do tysięcy Polaków, którzy w ostatnich latach zaciągnęli kredyt hipoteczny w celu zmiany z lokatorskiego na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu zwane potocznie "wykupem ze spółdzielni". Nie dziwi nas wzburzenie osób, obciążonych często ratą kredytu, przekraczającą kwotę za którą sąsiad nabędzie identyczne mieszkanie. Zakładając, że w ciągu 2 - 3 lat przybędzie na rynku lokali mieszkalnych dodatkowe kilkaset tysięcy "nowych" mieszkań, można spodziewać się sporego spadku cen nie tylko w budynkach powstałych w latach 70. i 80. Średnia cena metra kwadratowego mieszkania w Warszawie i tak o ponad 20% przekracza cenę lokalu w Berlinie, więc może z napompowanego do granic możliwości rynku nieruchomości uleci trochę powietrza.

[08.05.2007]
Rząd przyjął projekt związany z nowelizacją ustawy o planowaniu i gospodarowaniu przestrzennym. Obecny stan faktyczny uzyskiwania pozwolenia na budowę czyli urzędowy maraton jest znany każdemu inwestorowi - począwszy od osób budujących domki jednorodzinne na własny użytek na deweloperach skończywszy.
Zgodnie z założeniami nowelizacji ustawy gmina pod rygorem kary finansowej (500 złotych za każdy dzień zwłoki) będzie zobowiązana do wydania decyzji o warunkach zabudowy w ciągu 2 miesięcy. Jeżeli jednak wnioskujący w ciągu 2 lat od dnia uprawomocnienia się decyzji nie wystąpi o pozwolenie na budowę - straci ona ważność. Oczywiście nie ma nic za darmo. W przypadku wzrostu wartości nieruchomości na skutek uchwalenia nowego planu zagospodarowania przestrzennego gmina nałoży na właściciela gruntu obowiązową rentę planistyczną w wysokości aż 25% różnicy pomiędzy wartością pierwotną a obecną!

[04.05.2007]
Informacje napływające z amerykańskiego rynku nieruchomości są niepokojące.
Ilość transakcji na wtórnym rynku, obejmującym 85% wszystkich umów kupna-sprzedaży wyniosła w marcu b.r. - 6,14 mln. Oznacza to poziom najniższy od stycznia 2004 roku. Jakby tego było mało, znaczący wzrost stóp procentowych spowodował spore pogorszenie portfela kredytowego czyli ilości kredytów o nieterminowej obsłudze. Gwoździem do przysłowiowej trumny mogą okazać poważne problemy firm finansowych zajmujących się obsługą kredytobiorców w segmencie "subprime loans" czyli nie posiadających klasycznej zdolności kredytowej lub z negatywną historię kredytową (odrzuconych przez Banki). W kwietniu zbankrutowała największa tego typu firma w Stanach Zjednoczonych - "New Century Financial" (1,4 mln klientów, tylko w 2006 roku udzieliła finansowania hipotecznego na ponad 60 mld USD!). Finansowaniem tych przedsięwzięć zajmują się oczywiście Banki, które kupują obligacje tego typu przedsiębiorstw, więc w efekcie domina to one zostaną beneficjentem wszelkich problemów sektora.
[Źródło:"Gazeta Wyborcza", Autor: Tomasz Prusek]

[30.04.2007]
Resort budownictwa pracuje nad kolejnym pomysłem, będącym alternatywą dla coraz mniej dostępnego kredytu hipotecznego na własne "M".
Z pojawiających się informacji wynika, że rozwiązaniem tym miałby być leasing lokali mieszkalnych, którym ministerstwo chce zainteresować międzynarodowe instytucje finansowe. Kolejnym rozwiązaniem jak podaje dzisiejsza "Gazeta Prawna" będzie przekazywanie gminom gruntów pod tanie budownictwo mieszkaniowe przez Agencję Mienia Wojskowego. To już kolejne docierające w ostatnich tygodniach wiadomości z Ministerstwa Budownictwa mające na celu zwiększenie dostępności własnych "czterech kątów" dla przeciętnego Polaka. Pozostaje przyklasnąć pomysłom i z niecierpliwością czekać realizacji.

[25.04.2007]
Na dzisiejszym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej zgodnie z ostatnimi zapowiedziami szerokiego grona jej członków podniosła minimalnie stopy procentowe o 0,25%. Podwyżka ta jest pierwszą od ponad 3 lat. Podstawowa stopa referencyjna wynosi obecnie 4,25%.

[18.04.2007]
Prezydent UEFA Michel Platini ogłosił dzisiaj decyzję zgodnie z którą Polska i Ukraina zostały organizatorami Mistrzostw Europy w piłce nożnej w 2012 roku.Ta informacja oprócz wydźwięku czysto sportowego ma olbrzymie znaczenie dla polskiej gospodarki. Natychmiast po ogłoszeniu decyzji, na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie w górę poszybowały akcje spółek sektora budowlanego i turystycznego, a indeks WIG 20 w ciągu godziny wzrósł o ponad 30 punktów. Do wydania na tę imprezę będziemy mieli prawie 40 mld euro czyli ponad 10% naszego PKB! Ministerstwo Transportu zapowiada budowę ponad 600 km autostrad, 2200 km dróg ekspresowych, modernizację prawie 1600 km linii kolejowych, rozbudowa 8 portów lotniczych.

[17.04.2007]
Zgodnie z informacjami płynącymi z Ministerstwa Budownictwa już jesienią może dojść do absolutnego przełomu w ontaktach na linii Deweloper - Klient (nabywca mieszkania). Przygotowywana obecnie ustawa ma chronić klientów firm deweloperskich przed utratą wpłaconych na poczet zakupu mieszkania funduszy. Deweloper będzie zobowiązany do wyboru jednej z opcji ubezpieczenia lub otwarcia rachunku powierniczego w Banku.
Rachunek powierniczy tym różni się od zwyczajnego rachunku bankowego, że uniemożliwia dowolne dysponowanie znajdującymi się na nim środkami finansowymi. Deweloper może skorzystać z środków finansowych po zrealizowaniu ściśle określonego etapu budowy (rachunek powierniczy otwarty) lub dopiero po całkowitym zakończeniu inwestycji (rachunek powierniczy zamknięty).
W przypadku ubezpieczenia deweloperskiego jego koszty w rzeczywistości pokryje nabywca lokalu (istnieje duże prawdopodobieństwo wzrostu cen mieszkań z tego tytułu o ok. 3 - 4%) otrzymując w zamian gwarancję, że w przypadku bankructwa podmiotu otrzyma zwrot poniesionych nakładów finansowych.

[13.04.2007]
Prezes NBP Sławomir Skrzypek powiedział w wywiadzie udzielonym "Dziennikowi", że w chwili obecnej nie widzi potrzeby podwyżki stóp procentowych.
Problem jednak w tym, że jak podał Główny Urząd Statystyczny inflacja rośnie w szybkim tempie (2,5% w marcu wobec 1,9% w lutym 2007 roku) co daje mocne argumenty zwolennikom zaostrzenia polityki monetarnej. Prezes NBP uspokaja odpowiadając, że wzrost inflacji był zakładany w projekcjach. Od kwietnia inflacja ma zacząć spadać. Zapowiada się więc bardzo burzliwe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej; decyzja w sprawie stóp procentowych zostanie podjęta 25 kwietnia.

[13.04.2007]
Główny Urząd Statystyczny podał w dzisiejszym komunikacie dane dotyczące liczby oddanych do użytku lokali mieszkalnych. W marcu 2007 roku oddano do użytkowania 8.611 mieszkań co oznacza nieznaczny spadek w porównaniu z lutym ( -1,4%).
W pierwszym kwartale 2007 roku przekazano odbiorcom 26.738 lokali o charakterze mieszkalnym; to dość znaczny spadek kształtujący się na poziomie 5,5% w porównaniu z identycznym okresem ubiegłego roku.

[01.04.2007]
Zgodnie z nowelizacją Prawa Bankowego od dzisiaj instytucje bankowe mają prawo przechowywać dane o Klientach przez 12 lat. Mimo sporego szumu medialnego praktycznie nic nie zmieniło się dla klientów indywidualnych w zakresie wyjaśnień dotyczących odmowy przyznania kredytu - Bank nadal ma prawo odmówić udzielenia finansowania bez podania przyczyny. Zmiana w tym zakresie obejmuje tylko podmioty gospodarcze, którym Banki na żądanie (i prawdopodobnie za opłatą) będą musiały udzielić informacji o przyczynach negatywnej decyzji kredytowej. 

[28.03.2007]
Zgodnie z oczekiwaniami analityków rynku finansowego na dzisiejszym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na dotychczasowym poziomie - ogłosił Narodowy Bank Polski. Ostatnia z cyklu obniżek stóp procentowych miała miejsce w lutym 2006 roku. Od tego czasu podstawowa stopa referencyjna pozostaje na analogicznym poziomie - 4,00%.

[19.03.2007]
Na konferencji prasowej Prezes Związku Banku Polskich (ZBP) - Krzysztof Pietraszkiewicz ponformował, że Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) udostępniło w 2006 roku sektorowi bankowemu 12 mln raportów o konsumentach.
Oczekuje się, że liczba wygenerowanych raportów w 2007 roku może sięgnąć 14 mln, a w przyszłym nawet 20 mln. Z usług powstałego w październiku 1997 roku Biura Informacji Kredytowej S.A. korzystają na dzień dzisiejszy praktycznie wszystkie operujące na rynku detalicznym Banki (w tym spółdzielcze) oraz Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe.

[15.03.2007]
Główny Urząd Statystyczny (GUS) opublikował w dzisiejszym komunikacie dane dotyczące mieszkań oddanych do użytkowania w lutym 2007 roku.
Liczba lokali mieszkalnych wyniosła 8.737 i jest o 7% mniejsza w porównaniu ze styczniem 2007 roku. W dwóch pierwszych miesiącach bieżącego roku liczba oddanych do użytku mieszkań wyniosła 18.127 i jest niższa o ponad 4% w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego.
[Źródło: Główny Urząd Statystyczny - www.stat.gov.pl]

[08.03.2007]
W dniu dzisiejszym Europejski Bank Centralny (EBC) podniósł stopy procentowe o 25 punktów bazowych (pb). Aktualna podstawowa stopa referencyjna strefy euro wzrosła do poziomu 3,75%. Opinie analityków wskazują, że to nie koniec cyklu podwyżek zafundowanych przez EBC; kolejne spodziewane są już w czerwcu.
Dla polskich kredytobiorców chcących teraz uzyskać kredyt oznacza to zupełną utratę atrakcyjności fiansowania w walucie europejskiej (stopa referencyjna w Polsce wynosi - 4,00%). Może to być jednak przesłanką do przewalutowania kredytu zaciągniętego w ubiegłych latach. Jednocześnie przewidywany jest kolejny wzrost stóp procentowych ulubionej (jeszcze) waluty rynku hipotecznego - franka szwajcarskiego (CHF) po decyzji Szwajcarskiego Banku Centralnego, która zostanie ogłoszona w przyszłym tygodniu.

[05.03.2007]
"Gazeta Wyborcza" piórem Macieja Samcika opublikowała dzisiaj swoisty ranking Banków, wykorzystujących spread (różnicę kursową pomiędzy kursami kupna i sprzedaży) jako narzędzie do zarabiania dodatkowych, całkiem przyzwoitych pieniędzy na kredytobiorcach zaciągających walutowe kredyty hipoteczne.
Do niechlubnych liderów klasyfikacji zaliczono DomBank, GE Money Bank, Raiffeisen Bank oraz Polbank EFG; autor pozytywnie ocenił zaś politykę kursową banków Santander Consumer, Fortis oraz Nordea. Z szacunkowych danych "Gazety Wyborczej" wynika, że dochody sektora bankowego z tytułu spread'u na kredytach walutowych mogą wynosić nawet 100 mln złotych rocznie!
[Źródło: "Gazeta Wyborcza"]

[28.02.2007]
Na dzisiejszym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) postanowiła pozostawić stopy procentowe na dotychczasowym poziomie.
Wśród sporego grona ekpertów przeważa pogląd, że poziom podstawowych stóp procentowych może pozostać na analogicznym poziomie aż do końca 2007; pierwszych korekt należy się spodziewać dopiero w 2008 roku.
Cykl obniżek zakończył się w lutym 2006 roku. Aktualny poziom stopy referencyjnej - 4,00%, lombardowej - 5,50%, depozytowej - 2,50%, redyskonta weksli - 4,25%. Kolejne posiedzenie Rady zaplanowano za miesiąc tj. 27 - 28 marca 2007 roku

[21.02.2007]
Prezes Związku Banków Polskich (ZBP) Krzysztof Pietraszkiewicz poinformował o wynikach sprzedaży produktów finansowania hipotecznego.
W 2006 roku Banki udzieliły gospodarstwom domowym ponad 300 tysięcy kredytów o charakterze hipotecznym na łączną kwotę 44,43 mld złotych.
Średnia kwota udzielonego kredytu wzrosła ze 137.000 złotych w I kwartale do ponad 164.000 złotych na koniec 2006 roku (wzrost o 19,93%).
Według szacunkowych danych ZBP w roku 2007 zostanie zawarte około 380 tysięcy umów kredytowych o łącznej wartości 54 mld złotych.

Umowy kredytowe według waluty indeksacji:
1. CHF (frank szwajcarski) - 145.470, 2. PLN (złoty polski) - 122.600, 3. EUR (euro) - 32.500, 4. USD (dolar amerykański) - 5.500
W porównaniu z ubiegłymi latami mocno spada zainteresowanie kredytami walutowymi we frankach szwajcarskich na rzecz finansowania w rodzimej walucie.

[06.02.2007]
Narodowy Bank Polski opublikował wyniki ankiety dotyczącej sytuacji na rynku kredytowym, w której udział wzięli przewodniczący komitetów kredytowych 24 banków. Z raportu wynika jednoznacznie, że bankowcy przewidują w I kwartale znaczący spadek zainteresowania kredytami o charakterze mieszkaniowym.
Przyczyn ograniczonego popytu można upatrywać w wysokiej dynamice wzrostu cen nieruchomości mieszkalnych, likwidacji ulgi podatkowej oraz przewidywanego wzrostu stóp procentowych (dotyczy franka szwajcarskiego oraz rodzimej waluty). Jednocześnie prognozuje się łagodne zaostrzenie polityki kredytowej banków.
Autorzy raportu zauważają, że banki nie są już prawdopodobnie w stanie konkurować polityką cenową oferowanych kredytów mieszkaniowych szukając innych atutów na zyskanie przewagi konkurencyjnej np. poprzez obniżenie wymaganego wkładu własnego, wydłużenie okresu finansowania, co w praktyce zwiększa zdolność kredytową kredytobiorcy.
[Źródło: www.nbp.pl]